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.Tip/금융

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[재테크] (펌) 똑똑한 상속과 증여의 법칙 (모네타) .. 모네타 - 절약노하우 "똑똑한 상속과 증여의 법칙" 부모 재산에 대해서 상속/증여가 아니라, 내 자녀들을 위해서라도 평소에 준비를 해야되지 않나 싶다. 물론, 세금을 낼만큼 재산이 있냐 없냐는 차치하더라도 말이다^^
자녀명의 펀드 증여 방법 [딸기아빠 재테크 47] 세금 부담 없이 자녀에게 증여하는 법 - 거치식이 아닌, 적금 형태의 펀드의 경우, CMA계좌를 통해서 1500만원을 일시불로 입금하여 세무서에 증여세 신고하고, 이 계좌의 자동이체를 통해서 걸어두면 됨 - 참고 : 자녀명의 펀드 증여 방법 자녀에게 부분증여를 통해서 세제효과 보는 것 20세이하 미성년자의 증여세 공제 한도액은 1500만원, 20세 부터 3,000만원임 그리고 합산기간은 10년이라는 것 자녀가 3살 때부터 증여한다고 가정하였을때 3살 - 1500만원 13살 - 1500만원 23살 - 3000만원... 이렇게 증여를 세금 안내고 할 수 있다는 것
[연말정산] 장기주택차입금 거치기간 없어져.(2009년 세법시행령) 예전 글 (주택담보대출 갈아타기 II. 소득공제) 에서 기존 담보대출시 요건이 충족되지 않아 소득공제를 받지 못한 경우에 대출한 금융사(은행)를 바꾸는것으로 소득공제를 받을 수 있다고 언급한 바 있다. (자세한 내용은 국세청 09년 7월자로 수정된 FAQ 참조하자) ‘장기주택저당차입금’ 이란 항목은 소득공제를 받을 수 있는데 기존의 요건은 다음과 같았다. 조건 변경 전 변경 후 비고 국민주택 85㎡ 이하 85㎡ 이하 상환기간 15년 이상 15년 이상 변경 가능 거치기간 3년 이하 폐지 공시지가 3억원 이하 3억원 이하 변경 가능 위 테이블에서 ‘변경 가능’ 이라 함은, 기존 주택에 대해서 새로 저당권을 설정하면 변경(효력)된 사항이 반영된다는 것이다. 즉, 다시 설명하면 다음의 경우는 ‘공시지가’와 ‘상..
[궁금] 은행의 소득공제 조건 고시의무가 있을까? 소득공제 항목 중에 보면 '특별공제'에 장기주택저당차입금이자 라는 항목이 있다. 국민주택규모의 주택을 취득하기 위하여, 주택에 저당권을 설정하고, 금융기관이나 국민주택기금으로부터 차입한 "장기주택저당차입금"의 이자상환액을 의미한다. (2006년 이후 신규대출인 경우 공시지가 3억원 이하라는 조건이 있다) 본인의 경우, 작년에 신한은행에서 주택담보대출을 받았었다. 다음 조건으로 대출을 받은것이였는데… 상황 1. “국민주택 + 세대주 + 공시지가 3억원이하” 상황 2. 상환기간 30년 , 거치기간 10년 이 상황중, 소득공제를 받기위해서는, “거치기간 3년 이내” 이여야 하는데, 그러지 못한것이다. 물론 본인이 소득공제 요건을 잘 몰랐다. 하지만, 은행측에서 이런 점을 고시를 안해줬고, 더욱이 점원이 거치는..
장기주택마련저축 : 소개 및 절세 참고) “은행에서 가르쳐주지 않는 장기주택마련저축 활용법” “장마상품인 장기주택마련저축/ 펀드 총정리 - 장마저축편” “장기주택마련저축 상품 특징 (모네타)” 연말정산 할 때가 다되어서 이것저것 알아보고 있는데, 실제 소득공제 받을 수 있는 곳이 별로 없다. 혹시나 월급쟁이로 할 수 있는게 있을까 싶어 찾아보다가 장마!! 0. 자격 무주택자 : 만 18세 이상의 무주택 세대주 유주택자 : 전용면적 85㎡ 및 3억원 이하의 1주택 세대주 [참고] - 단독세대주도 가능함 - 주택가격은 “부동산공시각격 알리미(국토해양부)”서 참고하자. 1. 자격 (다음의 항을 모두 만족해야함) * 2009년 12월 31일까지만 가입한 자 * 가입시 만 18세 이상 * “무주택자” 또는 “국민주택규모로 기준시가 3억이하 주택”..
서브프라임 모기지론 진행과정 (오늘 온라인 교육 듣다가 나오길래 옮겨봤다) * 서브프라임 모기지론 불확실한 능력의 사람에게 집 등을 담보로 돈을 빌려주는 대출제도 돈을 빌려줘서 집을 사게 한 뒤 이자와 원금을 회수, 못 갚는다면 새로 산 집을 팔아서 갚게 하는 제도 * 진행과정 1. 이라크 전쟁이 한창인 당시, 미정부에 대한 국민의 지지도가 하락 중 2. 이주민+원래 집 없던 사람들 왈 "먹고 살기도 힘든데 전쟁질이냐? 집 내놔라!" 라고 함 3. 미정부, "집을 사는데 세금을 깍아서 집 사기 쉽게 해줄게!". "중앙은행 이자율을 낮춰서 돈을 빌리기 쉽게 해주자!" 라고 함 4. 집이 사기 쉬워지니가 사려는 사람이 많아져서 집 값이 오름 -> 집값이 오르니까 팔려는 사람들, "기다렸다가 더 오르면 팔아야지!" -> 파는 사람이 없으..
[금융상품] CMA(Cache Management Account) 정의 CMA는 종합금융회사나 증권회사가 고객의 예탁금을 어음 및 국공채 등에 투자하여 운용한 후 그 수익을 고객에게 돌려주는 단기 금융상품. 언제 개인이나 기업이 1개월에서 6개월 정도 단기여유자금을 운용하기에 적합한 저축수단이다. 설명 본래 CMA(Cache Management Account)라는 이름은 '어음관리계좌'로 부르는 실적배당형 상품을 일컫었다. 어음관리계좌는 '종합금융사'라는 금융회사만이 판매할 수 있고, 이를 국공채나 CP(기업어음)에 투자해 올린 수익을 투자자들에게 돌려준다. (요즘 흔히 말하는 CMA는 이 상품에 월급통장을 접목시킨 것) 종금사 CMA의 호응이 좋자, 증권사들도 비슷한 상품을 내놓기 시작한다. 증권사는 CMA상품을 취급하지 못하기 때문에, 대신 MMF라는 단기상품에 투..
[금융상품] 단기 금융상품 펀드(MMF: Money Market Fund) 정의 MMF는 Money Market Fund의 약자로 단기금융펀드라 하며,투자자들이 예치한 돈을 모아 펀드를 구성해서, 국공채, Call론(금윰기관간 대출),CP(기업어음), 최우량 회사채 등 만기 1년 이내의 안전한 자산에 투자하는 상품. 언제 환금성이 높은 데다 시중 실세금리 수준의 수익을 올릴 수 있어서, 소액투자는 물론 사용시기가 정해져 있지 않은 단기자금을 운용하는 데 유리하다. 설명 수익률은 매일 매일 운용의 결과에 따라 결정이 되는 실적배당 상품으로서 펀드 중에서 가장 안정적인 상품이다. IMF때 대우채/SK글로벌 채권을 편입하여 홍역을 치른 후 최근에는 국공채와 최우량 회사채만 편입하는 실정이다. 상품특징 입,출금이 자유롭고, 실적 배당 취급기관 운용회사(자산운용회사), 판매회사(은행,증..

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