싸미~*

[금융상품] CMA(Cache Management Account)

.Tip/금융
  • 정의 

CMA는 종합금융회사나 증권회사가 고객의 예탁금을 어음 및 국공채 등에 투자하여 운용한 후 그 수익을 고객에게 돌려주는 단기 금융상품.

  • 언제 

개인이나 기업이 1개월에서 6개월 정도 단기여유자금을 운용하기에 적합한 저축수단이다.

  • 설명

본래 CMA(Cache Management Account)라는 이름은 '어음관리계좌'로 부르는 실적배당형 상품을 일컫었다.

어음관리계좌는 '종합금융사'라는 금융회사만이 판매할 수 있고, 이를 국공채나 CP(기업어음)에 투자해 올린 수익을 투자자들에게 돌려준다.
(요즘 흔히 말하는 CMA는 이 상품에 월급통장을 접목시킨 것)

종금사 CMA의 호응이 좋자, 증권사들도 비슷한 상품을 내놓기 시작한다.

증권사는 CMA상품을 취급하지 못하기 때문에, 대신 MMF라는 단기상품에 투자하는 방식이나 RP(환매조건부채권)에 투자하는 방식으로 비슷한 서비스를 하게되었다. 이른 상품을 종금사CMA통장과 차별화하기 위해 AMA(자산관리계좌)라고 부른다
(출처 : yahoo- 금융)

상품특징  수시 입출금 가능, 실적배당
취급기관  종합금융회사,증권회사
가입대상  제한없슴
예탁금액  제한없슴
예탁기간  제한없슴
수 익 률  실적배당 (2007년 9월 , 수익율 연 4%대)
수익계산  인출시 원금과 배당금 지급
세금혜택  없음(일반세율 15.4%적용)
예금보호  예금자보호법 등에 의거 보호(증권회사 경우 비보호)
기타  단기자금, 예비자금 또는 바상자금을 예치할 때 유리하며 1년이상 예치할 목적으로는 적합하지 않다.
CD기를 통한 출금의 경우, 일반 보통예금처럼 자유자재로 할 수 있지만 입금은 지정된 은행에서 이용 할 수 있음

 

>> 펀드 규모와 자산구성


<출처 : 우리투자증권, 2006년11월6일 현재 MMF펀드 리포트
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[금융상품] 단기 금융상품 펀드(MMF: Money Market Fund)

.Tip/금융
  • 정의

MMF는 Money Market Fund의 약자로 단기금융펀드라 하며,투자자들이 예치한 돈을 모아 펀드를 구성해서, 국공채, Call론(금윰기관간 대출),CP(기업어음), 최우량 회사채 등 만기 1년 이내의 안전한 자산에 투자하는 상품.

  • 언제

 환금성이 높은 데다 시중 실세금리 수준의 수익을 올릴 수 있어서, 소액투자는 물론 사용시기가 정해져 있지 않은 단기자금을 운용하는 데 유리하다.

  • 설명

수익률은 매일 매일 운용의 결과에 따라 결정이 되는 실적배당 상품으로서 펀드 중에서 가장 안정적인 상품이다.

IMF때 대우채/SK글로벌 채권을 편입하여 홍역을 치른 후 최근에는 국공채와 최우량 회사채만 편입하는 실정이다.

상품특징  입,출금이 자유롭고, 실적 배당
취급기관  운용회사(자산운용회사), 판매회사(은행,증권사 등)
가입대상  제한없슴
예치기간  제한없슴
가입한도  제한없슴
배 당 률  실적배당 (2007년 9월 , 수익율 연 4%대)
수익계산  인출시 원금과 배당금 지급
세금혜택  없음(일반세율 15.4%적용)
예금보호  예금자보호법 등에 의거 보호
기타  CMA에 비해 다소 금리가 낮고, 환매(인출)시 금액이 클 경우 당일환매가 힘들 수도 있으므로, 금융회사에 먼저 확인해본다.

>> MMDA와 다른게 MMF와 CMA는 가입기간 그리고 예치금액에 상관없이 단돈

 1,000원을 1일이라도 예치한다면 4%이상의 금리를 받을 수 있다는 장점


>> 펀드 규모와 자산구성


<출처 : 우리투자증권, 2006년11월6일 현재 MMF펀드 리포트
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[금융상품] 시장금리부 수시입출금식 예금(MMDA)

.Tip/금융
  • 정의 

MMDA(Money Market Deposit Account) 는 , 1997년 7월 4단계 금리자유화

조치 이후 각 은행이 단기성자금을 유치하기 위해 도입이 되었는데,

가입당시 적용되는 금리가 시장금리의 변동에 따라 결정되기 때문에

MMDA라는 이름이 붙여졌다.

  • 언제 

 통상 500만원 이상의 목돈을 1개월 이내의 기간으로 운용할 때 유리하다.

즉, 목돈을 다른 투자대안을 찾을 때 까지 잠시 예치해두면 편한것이다.

  • 설명

오래 돈을 맡겨둘수록 높은 이자를 주는 대부분 예금상품과 달리,

이 상품은 기간과 상관없이 예치금액이 크면 클수록 높은 이자를 지급한다.

각종 공과금, 신용카드대금 등의 자동이체용 결제통장으로 활용가능하다.

또한 다른 단기 시장성 상품에 비해서 수익률이 낮으며, 일정금액(500만원)

미만 소액 예금의 경우에는 다른 금융상품보다 금리가 낮다.

상품특징  입,출금이 자유롭고, 다양한 부대서비스
취급기관  은행
가입대상  제한없슴
예치기간  제한없슴
가입한도  제한없슴
금       리   500만원 이상 : 01. ~ 0.2 %
 1,000만원 이상 : 0.9 ~ 2.8%
 3,000만원 이상 : 1.2 ~ 2.8%
 5,000만원 이상 : 2.2 ~ 3.2%
       1억원 이상 : 2.4 ~ 3.7%
세금혜택  일반과세(15.4%), 세금우대(9.5%),  생계형 비과세중 선택
예금보호  예금자보호법 등에 의거 보호
기타  거액의 자금을 단기간에 예치해 놓는 경우에는
 제 2금융권에 비해 안전하다.
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[금융상품] 저축예금

.Tip/금융
  • 정의 

금액,기간 제한이 없고, 입/출금이 자유로운 예금이다.

  • 언제 

 생활자금을 짧은 기간 예치하거나, 입금과 출금이 빈번한 자금을 운영하기에 적합하다.

  • 설명

대표적인 요구불예금인 보통예금과 기능면에서 큰 차이가 없다.

다만, 보통예금은 법인도 개설이 가능하지만, 저축예금의 경우에는

실명의 개인만 개설이 가능하다.

따라서 원래의 취지는 보통예금보다 다소 높은 금리를 부여하여

저축을 유도하려는 정책적인 의도가 있었으나, 실제 금리자체가 높지

않기 때문에 저축의 기능보다는 돈을 안전하게 보호하는 기능으로

많이 이용된다.

 

상품특징  입,출금이 자유롭다
취급기관  은행(농.수협중앙회 포함), 상호저축은행,우체국
가입대상  개인
예치기간  제한없슴
가입한도  제한없슴
이자계산  3개월마다 이자를 원금에 가산(복리)
금       리  연 0.1 ~ 2.5% (2007년 9월 기준)
세금혜택  일반과세(15.4%), 세금우대(9.5%),  생계형 비과세중 선택
예금보호  예금자보호법 등에 의거 보호
기타  

 

 @ 보통예금과 저축예금의 차이는,

이자계산시, 보통예금은 적용이율 결정은 결산기 평잔을 기준으로 하지만,

저축예금은 3개월마다 이자를 원금에 가산(복리)한다.

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[금융상품] #0. 종류별 금융상품

.Tip/금융
  1. 입금과 출금이 자유로운 상품
    1. 저축예금
    2. 시장금리부 수시입출금식 예금
      (MMDA : Moeny Market Deposit Account)
    3. 단기금융상품 펀드(MMF : Money Market Fund)
    4. CMA(Cache Management Account)
    5. 은행권의 고금리 신상품
  2. 목돈마련용 상품
    1. 정기적금
    2. 장기주택마련저축
  3. 목돈불리기용 상품
    1. 정기예금
    2. 실세금리 연동형 정기예금
    3. 정기예탁금
    4. 출자금
    5. 외화정기예금
    6. 양도성예금증서(CD : Certificate of Deposit)
    7. 환매조건부채권(RP : Re-purchase Paper)
    8. 기업어음(CP : Commercial Paper)
    9. 발행어음
    10. 표지어음
    11. 맞춤형 특정금전신탁
    12. 장기저축성 보험
    13. 변액유니버셜보험
  4. 주택 관련 상품
    1. 청약저축
    2. 주택청약예금
    3. 주택청약부금
    4. 주택구입, 전세자금 대출
  5. 노후자금 마련을 위한 상품
    1. 연금저축, 연금신탁
    2. 연금보험
    3. 변액연금보험
    4. 연금저축보험
    5. 연금펀드
    6. 주택연금(역모기지론)
  6. 간접투자 관련 상품
    1. 적립식 펀드
    2. 거치식 펀드
    3. 주식형/혼합형/채권형 펀드
    4. 인덱스 펀드
    5. 해외 펀드
    6. 실물 펀드
    7. 주가지수연동 정기예금(ELD : Equity Linked Deposit)
    8. 주가지수연동 증권(ELS : Equity Linked Securities)
    9. 주가지수연동 편드(ELF : Equity Linked Fund)
  7. 보장을 위한 상품
    1. 종신보험
    2. 정기보험
    3. 실손보험
  8. 비과세, 세금우대, 소득공제
    1. 비과세 금융상품
    2. 생계형 저축
    3. 세금우대 종합저축
    4. 연말정산 소득공제 대상상품
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